Cara Memilih Asuransi Mobil Terbaik, Dengan begitu banyak perusahaan untuk dipilih, Anda mungkin kesulitan memilih polis asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan pertanggungan Anda. Proses pengambilan keputusan dapat menjadi lebih rumit oleh pengaruh luar dari teman, keluarga, dan bahkan iklan asuransi yang cerdik. Untungnya, dengan strategi yang tepat, Anda dapat memberdayakan diri sendiri untuk membuat pilihan terbaik bagi diri Anda sendiri.
Apa pentingnya asuransi mobil?
Semua 50 negara bagian mengamanatkan bahwa pengemudi memikul tanggung jawab keuangan untuk menutupi biaya kecelakaan karena kesalahan, apakah itu datang dalam bentuk asuransi kewajiban atau bukti aset.
Ada alasan bagus bagi negara bagian untuk meminta pengemudi menyimpan bukti tanggung jawab keuangan. Dewan Keselamatan Nasional menemukan bahwa biaya yang dapat dihitung dari kecelakaan kendaraan bermotor pada tahun 2019 berkisar dari $ 4.600 untuk kerusakan properti hingga lebih dari $ 1.7 juta untuk kecelakaan yang mengakibatkan kematian.
Menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional (NHTSA), sementara perusahaan asuransi swasta membayar lebih dari 50% dari semua biaya kecelakaan kendaraan pada tahun 2015, pihak ketiga, termasuk badan amal, penyedia layanan kesehatan dan bahkan pengendara yang tidak terlibat, membayar 16% dari biaya. Dengan kata lain, beberapa beban kecelakaan bisa menimpa kita semua.
Anda dapat menyelamatkan diri Anda sendiri dan orang lain dari beban keuangan akibat kecelakaan dengan membeli asuransi mobil. Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mengungkapkan bahwa jumlah rata-rata yang dihabiskan untuk asuransi mobil pada tahun 2017 adalah $1.005. Membayar untuk asuransi mobil adalah pilihan finansial yang lebih baik daripada menutupi biaya kecelakaan dari kantong.
Cara Mendapatkan Asuransi Mobil Sesuai Kebutuhan Anda
Apakah negara Anda mengharuskan Anda untuk membeli asuransi mobil atau Anda yakin itu adalah pilihan yang paling bijaksana secara finansial, ada baiknya untuk mengingat saran pembelian asuransi mobil berikut saat mencari polis:
- Identifikasi kebutuhan asuransi Anda. Sebelum membeli asuransi mobil, pertimbangkan faktor-faktor yang dapat memengaruhi berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan , termasuk merek, model, dan tahun mobil Anda, seberapa sering dan jauh Anda berkendara, dan persyaratan minimum pertanggungan asuransi negara bagian Anda.
- Periksa harga, potongan dan diskon. Pengurangan asuransi mobil dapat memainkan peran penting dalam pertanggungan yang Anda pilih karena dapat berdampak langsung pada premi Anda. Ada baiknya mencari perusahaan yang menawarkan fitur yang Anda inginkan dengan deductible dan premium yang sesuai dengan dompet Anda. Diskon yang dapat mengurangi biaya Anda juga bagus untuk ditemukan.
- Berbelanja dengan banyak perusahaan asuransi. Perbandingan belanja dengan beberapa perusahaan asuransi mobil adalah cara terbaik untuk mendapatkan gambaran menyeluruh dari banyak penawaran di luar sana. Anda dapat dengan mudah membandingkan penawaran asuransi mobil secara online untuk mempersempit pilihan Anda dengan cepat.
Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik
Anda mungkin berpikir pengalaman membeli asuransi mobil itu sederhana. Tetapi beberapa ahli telah menemukan bahwa ketika Anda melakukan pembelian jenis apa pun, Anda sebenarnya mengambil bagian dalam proses pengambilan keputusan konsumen yang melibatkan pengenalan kebutuhan Anda, melakukan pencarian informasi, perbandingan belanja dan akhirnya melakukan pembelian Anda.
Selama proses ini, Anda mungkin mengalami hambatan psikologis yang umum terjadi dalam pengalaman berbelanja. Memahami cara menghindari atau mengatasi hambatan ini dapat membantu meningkatkan pencarian asuransi mobil Anda secara signifikan.
1. Identifikasi Bias Psikologis Apa yang Menarik Anda?
Bias psikologis, juga dikenal sebagai bias kognitif, adalah kecenderungan untuk secara tidak sadar menyederhanakan informasi dan membuat keputusan yang tidak logis sebagai hasilnya. Konsumen terkadang dapat secara tidak sengaja mengandalkan bias psikologis ketika membuat keputusan pembelian.
“Bias cenderung membuat kita membuat keputusan yang cepat dan tidak rasional dalam jangka pendek dan merasionalisasikannya nanti,” kata Alex Brown, Profesor di Departemen Ekonomi di Texas A&M University.
Misalnya, seorang konsumen mungkin bersandar pada bias psikologis yang dikenal sebagai efek ikut-ikutan selama proses belanja mereka, yaitu kecenderungan untuk mengikuti orang banyak ketika membuat keputusan. Dalam hal ini, Anda mungkin memilih perusahaan asuransi yang sama dengan anggota keluarga Anda tanpa melakukan penelitian terlebih dahulu hanya untuk menyesali keputusan Anda sesudahnya.
Mengatasi bias psikologis dapat menjadi tantangan tetapi bukan tidak mungkin. Brown menjelaskan bahwa “memaksa diri sendiri untuk secara eksplisit menentukan alasan di balik pilihan pembelian utama, mencatat alasan itu dan meninjaunya kembali di masa depan” dapat menjadi cara yang bagus untuk mengurangi dampak bias ini. Langkah-langkah ini juga dapat meningkatkan kemungkinan membuat keputusan dalam asuransi kendaraan bulanan.
2. Hindari Membuat Keputusan Pembelian yang Tidak Diinformasikan
Ini lebih mudah daripada yang mungkin Anda pikirkan untuk melakukan pembelian asuransi mobil tanpa informasi yang memadai, terutama jika Anda telah yakin bahwa sekaranglah waktunya untuk mendapatkan asuransi mobil. Misalnya, Anda mungkin melihat iklan asuransi mobil yang mengiklankan diskon besar dan merasa terdorong untuk segera mengamankan polis.
Elliott Jaffa, psikolog perilaku dan pemasaran dari Dr. Elliott B. Jaffa Associates, merekomendasikan agar Anda menghindari membuat keputusan yang cepat dan tanpa informasi.
“Berapa kali Anda mengantri di supermarket, dan Anda menunggu, dan Anda melihat majalah dan membelinya? Itu disebut pembelian impulsif, ”katanya.
Untungnya, Anda tidak harus menjadi korban pembelian impulsif. Misalnya, jika Anda mencari liputan online, Jaffa merekomendasikan untuk melewatkan iklan dan menggulir lebih jauh untuk menemukan sumber netral yang dirancang untuk membantu Anda berbelanja perbandingan.
Tetapi penting juga untuk masuk ke proses ini dengan sedikit informasi tentang kebutuhan Anda. “Anda harus memiliki gagasan tentang apa yang Anda inginkan,” jelas Jaffa.
Cara untuk meningkatkan pengetahuan Anda dapat mencakup mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja asuransi mobil dan memperoleh data yang relevan seperti peringkat perusahaan asuransi dari perusahaan AM Best dan studi kepuasan pelanggan perusahaan asuransi dari bisnis seperti JD Power.
3. Waspadai Dorongan dari Perusahaan Asuransi
Selama bertahun-tahun, bisnis telah belajar bahwa konsumen tidak selalu pembuat keputusan yang sempurna. Faktanya, konsumen telah mendapatkan reputasi di kalangan pemasaran karena secara sistematis irasional, yang berarti mereka memiliki perilaku irasional yang dapat diprediksi.
Akibatnya, nudge marketing menjadi taktik populer untuk memengaruhi pilihan konsumen. Dengan mendorong konsumen, bisnis berharap dapat meyakinkan mereka untuk membuat keputusan pembelian tanpa terlalu memikirkan pilihan mereka.
Iklan komparatif adalah contoh panduan halus yang mungkin digunakan perusahaan di mana “produsen menyoroti beberapa atribut produk mereka di mana mereka lebih unggul dari pesaing mereka,” kata Brown.
Dia mencatat bahwa bentuk iklan ini “sangat efektif dalam mendorong pengambilan keputusan yang salah” karena kebanyakan konsumen tidak akan berasumsi bahwa perusahaan akan mengiklankan produk yang lebih buruk daripada pesaingnya.
Jadi, bagaimana Anda bisa menghindari dibujuk oleh perusahaan melalui bentuk pemasaran ini? Brown merekomendasikan untuk membuat “pilihan yang lebih lambat dan musyawarah daripada hanya mengandalkan intuisi.”
Dia juga menyarankan untuk mengumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang suatu layanan, menyiapkan rubrik untuk mengevaluasi pilihan Anda dan kemudian membeli produk terbaik — meskipun dia mencatat bahwa melakukan upaya semacam ini dapat menjadi tantangan bagi beberapa konsumen. Saran alternatif yang dia tawarkan adalah mencari wawasan dari organisasi pihak ketiga yang akan melakukan pekerjaan ini untuk Anda.
4. Hindari Tantangan Pilihan yang Berlebihan
Penelitian telah menemukan bahwa konsumen terkadang menjadi korban pilihan yang berlebihan, yang dapat terjadi ketika mereka dihadapkan pada begitu banyak pilihan sehingga mereka membuat keputusan yang mereka sesali atau sulit untuk memutuskan sama sekali.
Kelebihan perusahaan asuransi mobil yang menawarkan beragam pilihan pertanggungan dan tunjangan polis dapat dengan cepat membuat Anda merasa kewalahan, itulah sebabnya mengapa ada baiknya untuk memperjelas apa yang Anda inginkan dan butuhkan dalam polis asuransi.
Untuk membantu mempersempit pilihan Anda, Jaffa merekomendasikan memilih lima perusahaan yang telah menarik minat Anda dari waktu ke waktu kemudian memeriksa dengan sumber yang netral dan terkemuka untuk melihat perusahaan mana yang mereka rekomendasikan. Selain lima perusahaan yang Anda sukai, ia menyarankan untuk memilih dua lagi dari sumber yang tidak memihak. Dengan cara ini, Anda akan memiliki banyak pilihan tetapi tidak berlebihan.
Selanjutnya, Anda bisa mendapatkan penawaran harga asuransi mobil dan memeriksa penawaran dan harga masing-masing perusahaan untuk melihat kesesuaiannya dengan kebutuhan Anda. Setelah melakukan penelitian, Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk menunggu beberapa hari sebelum memeriksanya kembali. Ini dapat memungkinkan informasi untuk meresap dan membantu Anda merasa percaya diri dalam keputusan akhir Anda.
Pembeli asuransi mobil pertama kali dan berpengalaman sama-sama dapat berjuang dengan membuat keputusan yang berkualitas saat mencari asuransi. Tetapi setelah melengkapi diri Anda dengan strategi yang tepat dan melakukan upaya ekstra untuk melakukan pencarian yang cermat, Anda dapat merasa yakin dengan kemampuan Anda untuk mendapatkan asuransi mobil terbaik .